一、单药费用：从“日耗百元”到“月支数万”

靶向药的价格因病种、药物类型而异，但整体门槛不低。以常见癌症为例：

- 部分肺癌靶向药，未纳入医保前，每月费用可达1-3万元；即使是已过专利期的仿制药，每月花费也可能在数千元。

- 乳腺癌、结直肠癌等领域的靶向药，若需联合用药，费用还会叠加——比如抗血管生成类药物与单抗类药物联用，每月支出可能突破5万元。

- 对于罕见靶点的靶向药，由于研发成本高、患者群体小，价格往往更“离谱”，部分药物每年花费甚至超过百万元，且多数未被医保覆盖。

更现实的是，靶向药需长期服用（直至耐药或无法耐受），这意味着费用是“持续性支出”。对普通家庭而言，相当于每月固定“蒸发”一笔巨款，短则持续半年，长则数年。

二、隐性成本：藏在药费之外的“附加账单”

除了药费本身，治疗过程中还有许多“看不见的开销”：

- 检测费用：使用靶向药前需做基因检测，明确是否有靶点，单次检测费用从几千元到上万元不等；若治疗中出现耐药，可能需要再次检测，费用再次叠加。

- 副作用管理：靶向药可能引发皮疹、腹泻、肝损伤等副作用，需额外购买药物（如保湿剂、止泻药、保肝药）或接受治疗，这部分费用虽单次不高，但长期积累也不容忽视。

- 时间与交通成本：部分靶向药需在指定医院或药房购买，患者或家属可能需要频繁往返医院，尤其对异地就医的家庭而言，交通、住宿费用也是一笔不小的负担。

三、家庭层面：从“储蓄清零”到“负债前行”

靶向药的费用，往往会对家庭经济造成“连锁冲击”：

- 储蓄快速消耗：多数家庭会先动用积蓄支付药费，但若治疗周期超过1年，不少家庭的存款会被“掏空”，甚至需要变卖房产、车辆等资产。

- 劳动力减少：患者需专人照顾，家属可能被迫辞职或减少工作时间，导致家庭收入下降，“支出增加+收入减少”的双重压力，让经济状况雪上加霜。

- 长期负债风险：部分家庭为凑药费选择借贷，后续不仅要承担利息，还可能因还款压力影响正常生活，甚至引发家庭矛盾。

四、政策缓冲：医保与公益的“减负作用”

值得庆幸的是，近年来随着医保谈判的推进，越来越多靶向药被纳入医保目录，费用大幅下降。例如，某肺癌靶向药纳入医保后，个人支付部分从每月1.5万元降至3000元左右，极大减轻了负担。此外，慈善赠药项目也在发挥作用——部分药企对符合条件的患者提供“买赠”政策（如买3个月送9个月），进一步降低用药成本。

但政策覆盖仍有局限：部分罕见病靶向药、新一代靶向药暂未进入医保；医保报销需满足一定条件（如适应症范围），部分患者可能因不符合要求而无法享受；异地报销的流程仍较繁琐，实际报销比例可能低于预期。